近日，中國工商銀行沈陽沈河支行(以下簡稱工行沈河支行)因一起理財合同糾紛案受到外界注目。據裁判文書網此前的一份民事判決書顯示，工行沈河支行員工在向一位年過七旬的老人推介并販售非其銀行自有理資產品的過程中，未按規定對該客戶實行恰當性責任，導致其190萬資產受損。
事后，老人將工行沈陽沈河支行告上法庭，工行沈河支行被判蒙受190萬元虧本的70即133萬元。由于該行一直未實行補償義務，本年5月被法院強制執行。7月16日，該行及行長張連雙被限制高花費。
此次案件曝光出該行員工控制方面存在的破綻，據銀保監會罰單顯示，工商銀行近三個月內已有hy娛樂城生日優惠3名員工差別因付款操縱危害管控不到位、違規泄露倒賣客戶信息、發作涉刑案件等違法行徑被處制止從事銀產業任務終身。值得一提的是，據該行2024年報顯示，2024年終，該行自己非保本理財規模215萬億元，維持市場絕對領先，但同時，該行本年一季度理財業務投訴量也在國有大行中排名靠前。
未實行恰當性責任被判蒙受70補償義務
據文書披露，2024年9月28日，于某坤在工行沈陽專業開闢區支行開戶并入款170萬元，10月10日，于某坤將170萬入款用于在該行買入理資產品。11月21日，該筆理財到期后，于某坤又將170萬元分兩筆在該行買入理資產品，兩次買入均贏得收益。
隨后，于某坤又到工行市府大道支行核辦了第三筆投資理財業務。2024年2月，于某坤在該行擔當理財業務的客戶經理齊某的推介和率領下，通過網上銀行預約匯款方式先后兩次向北京德洋宏隆投資控制中央轉款190萬元用于買入理資產品。而2024年12月，北京德洋宏隆投資控制中央的實質經營人被判決不法吸引公共入款罪，而于某坤被確認為不法吸備案件的被害人，案涉款項至今未能返還，存在虧本。
事后，于某坤將工行沈河支行(載明：工行市府大道支行的關連權力和責任由管轄單元工行沈河支行蒙受)告上法庭，要求工行沈河支行及第三方付款公司廣州銀聯歸還其投資款項190萬元及相應利息，因缺乏事實和法條根據，一審法院無法支持。后經二審法院查明，工行沈河支行原則財經理齊某的確存在未實行恰當性責任，向于某坤推介并率領其買入非工商銀行自有理資產品等錯誤。恰當性責任是指賣方機構在向金融花費者推介、販售銀行理資產品娛樂城 流水等高危害品級金融產物時必要實行的了解客戶、了解產物、將恰當的產物(或者辦事)販售(或者提供)給合適的金融花費者等責任。
本年3月24日，二審法院作出判決，工商銀行市府大道支行未對充當一定職位的員工進行必須的監管，導致其理財業務違規操縱且對于年齡較大的客戶未盡到恰當性責任你博娛樂城抽獎活動任，故工行市府大道支行對虧本應蒙受重要義務。于某坤作為具備徹底民事行徑本事的天然人未盡到相應的、合乎邏輯的、謹嚴的留心責任。
綜合斟酌兩方的錯誤水平，認定于某坤自行蒙受資本虧本的30即57萬元，工行市府大道支行蒙受資本虧本的70即133萬元(工行市府大道支行的補償義務由工行沈河支行蒙受)。第三方付款平臺廣州銀聯對案涉資產虧本無錯誤，不蒙受補償義務。
但本年5月，中國執行信息公然網顯示，該行沈河支行被法院強制執行，執行標的180萬余元。7月16日，沈陽市沈河區人民法院對該行及其法定典型人張連雙下發限制花費令。
就上述案件及銀行被強制執行活動聯系該行沈河支行上級行遼寧省分行。對方表明，目前賠付事宜已經了結，后續銀行會繼續合作法院處置其他關連事宜。對于內控疑問，由於是下屬機構銀行，且當事人早已不在工行任務，因此遼寧省分行針對此次活動及局內人員的控制任務還在進一節奏查整改中。
員工控制破綻頻出
二審法院以為，此次導致客戶190萬元資產受損的活動中，工大福娛樂城優惠公告商沈河支行未對充當一定職位的員工進行必須的監管，導致員工未守規任務流程和業務操縱規范，未盡到最大的留心責任。案件中領會點名該行在員工控制方面存在破綻。除沈河支行外，最近該行多家分支機構存在因員工控制不到位被監管部分處分的現象。
據銀保監會行政處分信息顯示，本年7月2日，該行銀川西夏支行因內管理度執行不到位，員工違規查詢泄露倒賣客戶信息，嚴重違背審慎經營條例，被寧夏銀保監局罰款40萬元，該行員工于振華被予以警告，而郝亞潭則被處制止終身從事銀產業任務。
6月15日，該行南寧市共和支行因操縱危害管控不到位、員工行徑排查不到位，被廣西監管局罰款100萬元，員工雷杏麗、屈嵐、樊梅蓮對上述違法違規行徑負有義務被差別予以警告，羅彬則被處制止從事銀產業任務終身。
6月4日，該行云夢拉斯維加斯 娛樂城支行因內控控制不到位，發作員工涉刑案件，被孝感監管分局罰款40萬元，員工萬玲對其蒙受直接義務被予以制止從事銀產業任務終身，員工周南平、滕念東、胡玉蘭、周繼、楊保平、王濤、王大穆蒙受控制義務，劉志軍蒙受監視義務，差別被予以警告處罰。
本年6月8日，中國銀保監會下發了銀保監發[2024]17號《關于開展銀產業保險業內控控制建設年事件的告訴》，《告訴》要求，各銀行保險機構要比較任務精華深入查找內控合規單薄環節，開展屢查屢犯疑問會合整治，確保2024年各類屢查屢犯疑問發作率明顯低于2024年，整改問責要堅定更嚴尺度和更高要求。
在事件任務精華中指出，要盯緊焦點危害領域的內控合規建設。在授信業務領域，要增強統一授信控制和抵押三查力度，夯實財產質量，謹防違規新增場所執政機構隱性債務和資本違規流入股市、房地產等領域。在理財業務方面，提到要加大理財存量財產處理力度，增強理財新產物合規審批和授權控制，斷然清除規避信貸業務監管的名不符實金融產物。同時，要狠抓主要崗位要害人員控制。針對主要崗位要害人員，要創設更為嚴峻的反常行徑常態化排查機制，通過長途審計、大數據篩查、反洗錢監測等策略排查隱蔽性強的危害疑問，防範觸發各類案件。
另有值得一提的是，據該行2024年報顯示，截至2024年終，該行實現凈營業收入799422億元，同比增長298。相符資管新規的產物和投資規模均過份1萬億元；非保本理資產品余額為271萬億元，此中自己非保本理財規模215萬億元，維持市場絕對領先。
但業務高歌快速發展的同時理財投訴量也排名靠前，本年一季度，銀保監會消保局公布的一季度銀產業花費投訴場合顯示，在國有大行的理財類業務投訴中，工商銀行519件，環比增長578，占比94，居國有大行第二位。
本文由《贛商》雜志旗下新媒體·洞見財經原創出品，未經允許，請勿轉載。線索征集熱線：18519027831。
